篇一：农业政策性金融的特征
中级经济师2020农业经济考点知识：农村金融的含义与特点
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中级经济师2020农业经济考点知识：农村金融的含义与特点
（一）农村金融的含义
金融就是资金融通的意思。农村金融就是在农村中以农业生产为主，包括农业中小企业等其他非农生产经营活动的领域，组织和调剂资金的活动。农村金融即农村货币资金的融通，指以信用手段筹集、分配和管理农村货币资金的活动。
概念区分：
农村金融：向农村地区各收入层次的人群、经济活动主体提供的金融服务，或被农村地区各收入层次的人群、经济活动主体所利用的金融服务。
农业金融：为与农业活动相关的各种活动提供融资服务的农村金融服务活动。如向购买化肥、市场化生产的农作物的农民提供贷款，或为满足农户和农业工人特定需要提供的保险。
小额信贷：为农村地区的贫困和低收入人群提供信贷服务，它包括农业金融和农村金融活动领域的中低收入人群。
（二）农村金融的特点
①涉及面广：既涉及到农业，也涉及到农村地区工商业；既涉及农村领域，也涉及城市领域。
②风险较高：易受自然灾害的影响，是农业生产出现不稳定性；农村货币资金生产周转慢，流通时间长。
③政策性强：国家在政策上以及资金扶持上向农业倾斜；农村金融必须要紧紧围绕国家农业发展政策以及目标而开展工作。
④管理较难：农业生产具有不稳定性和资金需求的不均衡性，给农村金融管理带来困难。
区别于普通金融的其他特点
①关联风险很强：容易受到某些共同因素的影响而相互关联，呈现出共同的变化特征。
②户均货款/储蓄规模均很小。
③缺乏传统的抵押物品。
④分散、分割的市场。
⑤较强的季节性。
⑥存在补贴性的信贷支持：这与农村市场天生的脆弱性有关。
⑦基础设施很差。
篇二：农业政策性金融的特征
农业政策性金融的重要性
建设社会主义新农村需要大量的资金支持,尽管中央财政对农业项目的投入额度逐年增加,但因为国家财力等诸多因素的制约,投入总量和结构与建设新农村的需求有很多不相适应的地方。在金融支农资金方面,由于“三农”的投入风险大、比较效益低,受利润最大化目标的驱动,各商业银行的信贷多投向了效益较高的领域和金融生态环境较好的地区。农村信用社受历史包袱沉重、规模偏小、商业性性质的制约,不可能满足农业和农村经济发展对农村金融的所有需求。
一、农业政策性金融支持社会主义新农村建设的必要性
农业政策性金融与商业性金融根据市场原理和比较效益原则配置金融资源、追求利润最大化不同,它是为了弥补商业性金融不愿或不能涉足农业领域而设计的一种融资方式,是政策性金融的一种存在形式,既有利于矫正“市场失灵”,又有利于避免“政府失灵”。农业发展银行作为我国唯一的农业政策性金融机构,肩负着为农业产业化和农村经济发展创造良好的外部条件的重任。
(一)有利于加快农业产业化步伐。
从近两年国家有关部门、地方政府反映和陕西省农业发展银行宝鸡市分行调进情况看,商业银行主要支持信用级别高但数量很少的大型产业化龙头企业,尤其是国家和省级重点龙头企业。多数农户品加工转化企业,不具备这样的条件,却能体现地区特色和发挥区域经济、资源优势。经过短期培育扶持,能够形成较稳定的产业规模,带动一批相关产业的发展。但是受科技含量低,经营规模小,抗风险能力弱,原始积累历程短,流动资金和技改资金不足等因素的制约,很难从商业银行获得金融支持,以致陷入了投入
严重不足,发展后劲乏力的困境。这就迫切需要政策性金融予以引导和扶持,为其提供灵活、多元的金融服务。
(二)有利于推进农业产业结构调整。
带动农业产业化结构调整的新上项目在经营初期具有资金投入多、风险大、效益低等特点。而农业科技成果、重点优势产业和特色产品的开发、推广初期也存在着较大的风险。经考察,这些企业不仅缺乏项目开发初期的启动资金和收购原材料的流动资金,而且加工、储藏保鲜等基础建设也严重滞后。这就需要农业政策性金融发挥示范引导作用,对比较效益低的农业产业化结构调整项目和农业科技成果转化项目率先投入启动资金,吸引商业性金融介入,引导社会资金向农业回流。
(三)有利于加强农村基础设施建设。
农村基础设施、农业生态环境建设属于农村经济和社会发展的基础性项目,对粮棉油安全、农业可持续发展、加快新农村建设至关重要。长期以来,农村基础设施建设和公共设施服务基本上靠农民自身积累,投入严重不足,使得城乡在基础设施建设、公共服务方面差距拉大。农业基础设施建设和农业生态环境建设的重点是加快乡村道路建设,发展农村通信,完善农村电网,积极发展适合农村特点的清洁能源等,预计要投入到农村建设的资金总量将超过6万亿人民币。但这些项目投资大、周期长、见效慢、风险高,各级政府财力有限,农民无力投入。在许多发达国家,这些项目由农业政策性银行来承担,并且取得了成功,值得我们借鉴。
二、农业发展银行在支持宝鸡市新农村建设中取得的成效
中国农业发展银行宝鸡市分行自成立以来,一直致力于信贷支农。一是大力支持粮油收购。几年来,认真执行政策,适时投放贷款,确保了粮油
收购平稳进行,未出过任何问题和负面影响,赢得了政府、企业、农户三满意。二是积极落实粮油调控政策,维护了粮油价格稳定。三是支持国家和地方粮棉储备体系建设,确保了中央、省、市、县四级粮油增储、轮换计划顺利实施。中央提出解决“三农”问题和建设社会主义新农村目标后,农业发展银行抓住新业务拓展的有利时机,在保持传统业务的基础上,大力支持农业产业化经营项目,截至目前,共支持粮棉油产业化龙头企业和加工企业13户,发放贷款近3亿元。2005年12月,宝鸡市政府与农业发展银行陕西省分行签订了农业政策性金融合作协议。根据协议,农发行在未来三年,将为宝鸡市农业产业化提供50亿元的政府信用额度。对于充分发挥政府行政组织优势和促进农业产业优化升级,加快社会主义新农村建设具有重要意义。
三、农业发展银行支持社会主义新农村建设的新方向
宝鸡市农业发展银行将在以下几个方面进一步支持新农村建设:一是对依照国家有关规定取得粮棉油经营资格的各类流通企业,符合农发行有关规定的,可予以支持。二是对粮棉油物流建设。如粮食批发交易市场及粮食储运、物流企业。三是继续支持粮棉油产业化龙头企业和加工企业,并将属于大粮油范围内特色农业资源(如辣椒油、湘莲、核桃油)也作为贷款对象。四是支持过腹转化为主的畜牧、乳品和水产养殖业等劳动密集型农业产业的发展,促进农业产业结构调整和发展。五是支持企业的粮食合同收购,以解决种粮农户部分生产性资金。
篇三：农业政策性金融的特征篇四：农业政策性金融的特征
《农村金融学》复习提纲第一章总论1.农村金融的含义及主要体现（1）含义：即为农村货币资金的融通和农村金融产品的供给，是指在农村地区以及与农业有密切关系的各个领域中，以信用手段为农民、农业和农村经济服务而筹集、分配和管理农村货币资金的活动。（2）主要体现：——领域是农村、采用信用手段、表现形态是货币；——农村金融具有的功能是促进农村经济发展以增加农民收入与减少农村贫困。2.农村金融体系3.农村金融的特点（1）涉及面广：涉及农村地区的农业、涉农工商业等各个领域；（2）管理较难：农村金融需求的差异性、农村金融市场的分割性、农村金融基础设施很差；（3）政策性强：对农业补贴性的信贷支持、对贫困借贷者的信贷支持；（4）风险较高：自然风险、市场风险、信用风险、关联风险；4.农村金融学的研究对象农村金融学的研究对象是农村经济及与农业有密切关系的各个领域中的货币流通、信用活动与资金运动发生、发展的规律及其所形成的各种经济关系。（1）研究以信用为手段筹集、分配与管理农村货币资金的活动，研究这种活动所反映的分配关系和交换关系及其内在联系；（2）研究如何按照内在联系组织好农村中的资金运动、信用活动和货币流通，以提高经济效益，发展农村经济。5.农村金融的地位和作用（1）地位：农村金融是农村金融活动、农村金融部门和农村金融企业三者的有机结合。?农村金融活动——是农村经济运转中的能动触媒；?农村金融部门——是农村产业结构中的导向产业；?农村金融企业——是农村经济网络中的枢纽组织。1（2）作用：?促进农村经济增长，增加农民收入；?支持农村公共基础设施建设，减少农村贫困；第二章农村金融理论基础1.金融抑制论的概念金融抑制是这样一种金融现象，即由于政府过分干预金融市场和实行管制的金融政策，以及未能有效地控制通货膨胀，使得金融市场特别是国内资本市场发生扭曲，利率和汇率不足以反映资本的稀缺程度。2.罗纳德·麦金农和爱德华·S·肖关于金融抑制的理论体现在哪几个方面（1）金融市场价格扭曲；（2）信贷管制；（3）金融市场的分割；（4）货币市场与资本市场不发达；（5）高准备金率和通货膨胀。3.金融约束论的概念指政府通过一系列金融约束政策，从而在民间部门产生创造租金机会，以到达及防止金融抑制的危害又能促使银行主动规避风险的目的。4.金融约束论的政策主张主张1：利率控制主张2：限制竞争主张3：限制资产替代主张4：定向信贷5.农业信贷补贴论、农村金融市场论和不完全竞争市场论的主要区别项目政府干预利率管制对金融机构贷款资金的管制的筹集专业贷款的有效性对非正规金融评价弊大于利有效农业信贷必要补贴论农村金融不必要市场论低利率管制必要自由市场利率不必要从农村外部有效注入农村内部筹集无效不完全竞市场机制放松管制争市场论失效时必要应逐渐放松主要从内部方法适当时政府应适当管制筹集，不足部有效指引分政府提供6.微型金融理论微型金融理论是基于不完全竞争市场论，强调利用借款人互相担保、互相合作、相互监督等激励机制克服农村金融市场上的信息不对成和抵押物缺失问题。理论研究的核心是团体贷款机制。提出贷款申请而又不能提供传统抵押物的借款人应按照贷款机构的要求自愿选择伙伴组成贷款小组，小组成员相互担保彼此的还款责任（连带责任）；2微型金融特别是团体贷款赖以成功的关键要素是“利用了新的契约结构和组织模式，降低了小额无抵押贷款的风险和成本”7.农村金融新、旧方法的特征对比项目旧方法新方法主要目标（1）经济增长和提高收入（通常是通（1）经济增长和提高收入（通常是通过优惠贷款支持现代技术的方式来实现）过优惠贷款支持现代技术的方式来实（2）消除贫困现）（2）消除贫困（1）经济的加速发展需要对商品和金融市场进行控制（如对食品价格和利率进行限制）（2）小农和农村企业付不起商业利息（3）小农和农村企业不储蓄（4）取得优惠贷款是经济增长和消除贫困的必要条件直接干预和控制农业与农业信贷（1）经济的加速发展要求完全竞争的商品和金融市场（如通过灵活的价格）（2）小农和农村企业能够支付商业或市场利息（3）小农和农村企业能够并愿意储蓄（4）使用无补贴的金融服务是经济增长和消除贫困的必要条件创造一个合理的政策环境，使政府对农业及农业信贷的直接干预和控制最小化前提条件政府作用偏向城市发展的政策：①维持个高估的汇率，确保低价格的农产品供应；②控制农产品价格；③对农业出口征收高额税收；④对于作为农业投人的本国工业产品实行保护；⑤出台的法律、法规没有考虑农村经济的特性和要求。政府干预机制引进和维护农村金融市场发展的政策：①通过市场决定汇率，确保宏观经济的稳定；②不同经济部门（包括农业和农村部门）处于同一个市场并鼓励它们竞争；③取消金融管制，加强竞争机制；④制定满足农村人口特定需求的法律、法规和执行机制；⑤消除影响农村经济发展的城市倾斜政策，促进农村金融市场的发展。8.发展衡量指标有哪些（1）金融存量指标：金融存量指标，即利用反映一国在某一时点的金融发展状况的指标体系来衡量其金融深化程度。①金融相关比率（FIR）：主要衡量一国的经济金融化程度。FIR=金融资产总量/GDP金融资产总量=现金+存款+股票市值+债券市值+保费收入肖认为与金融深化相伴随的是流动性资产存量的增加，由于金融资产的流动性大于实物资产，因此在宏观上这一过程就体现为一国金融资产存量与国民收入之比的提高。（正相关关系）②货币化率：麦金农在衡量一国金融增长时，主要使用货币化率指标，以此衡量一国经济货币化程度。货币化率=M2/GDP3M0（现钞）=流通中的现金，整个银行体系之外的企业，个人拥有的现金之和；M1（狭义货币）=M0+企业活期存款；M2（广义货币）=M1+准货币（定期存款+居民储蓄存款+其他存款）。麦金农认为货币对GDP的比率可以反映政府部门和私人部门提供的货币，M2/GDP常用来衡量一个国家经济货币化的水平。商品经济的发展促使国民收入的货币化水平提高，反之，货币化程度的提高也推动着国民收入的更快增长。（正相关关系）（2）金融流量指标：即利用一个时段内的金融发展状况来反映一国的金融深化程度。包括：①投资来源构成中财政所占的比重。②总储蓄中政府储蓄所占的比重。③企业融资中银行贷款的比重。随着金融发展的深入，这三个指标的比重应逐渐下降。（负相关关系）（3）金融机构指标：①金融中介规模指标a.bank指标，衡量商业银行在信贷资源配置中的地位。bank=商业银行信贷规模/全部银行信贷规模b.Depth，金融深度指标。Depth=金融中介的流动负债/GDP②金融功能发挥指标（金融效率指标）private=银行对私人部门的信贷/全部信贷privy=银行对私人部门的信贷/GDP这两个指标越高，表明信贷资源配置越有效率。③金融中介的效率指标衡量指标：银行资产收益率、净资产收益率、不良贷款率、净利息差（4）金融资产利率指标：在金融深化的经济中，实际利率很高，各种利率之间的差别趋于缩小。（5）汇率指标：金融深化会使汇率下降，改变率高估的状况。尽管金融短浅不利于出口和储蓄，但却会刺激进口和消费。在消除了相对价格上的这些偏差时，金融深化就会来临。第三章农村金融体系1.农业政策性金融的概念、特征、功能以及代表性机构（1）概念：为贯彻政府社会经济政策或意图，不以商业性标准为原则，而以国家信用为基础，在农业及相关领域从事资金融通，并为政府所有、参股、担保、控制、支持、保护农业生产，促进国民经济协调发展和农业收入稳定增加的一种特殊金融活动。（2）特征：①经营方向的政策性；②经营目标的非营利性（发放贷款具有一定的社会公益性质）；③资金来源的稳定性（一般政策性金融的资金来源有几种）；④资金运用的优惠性；4⑤与商业金融的互补性。（3）功能：①政策扶持功能；②逆向选择功能；③引导与扩张功能。（4）代表性机构：中国农业发展银行2.农村商业性金融的概念、特征、功能以及代表性机构（1）概念：指商业性金融机构在农村市场上，按照市场法则和信贷资金“营利性、安全性、流动性”原则，在遵守法则的前提下，自主经营，并提供与农村金融市场需求相适应的服务，以实现农村资源的优化配置和风险的系统管理为目标的一种金融活动。（2）功能：①为龙头企业的发展提供资本；②为创业企业提供风险投资；③为信贷风险提供再保险；（3）代表性机构：中国农业银行、农业商业银行、中国邮政储蓄银行3.农村合作性金融的概念、特征、功能以及代表性机构（1）概念：指在商品经济条件下，农村劳动者为改善自己的生产与生活条件，按照合作制原则，资源入股联合，实行民主管理，获得服务与利益的一种集体所有与个人所有相结合的资金融通方式。（2）特征：①组织原则符合国际公认的合作原则，以股金为资本，以入股者为服务对象；②组织以信用为基础，具有道德及精神要素，但不属于慈善机构，必须以等价交换为原则；③互助金融，不以营利为目的，主要是为入股者提供服务；④是群众性的组织，它代表并保护社员的利益，受到社员的支持和拥护；⑤注重平等的原则，以人作为首要因素，是人的结合。（3）功能：①为农村经济主体筹集资金或协助其筹资；②为农村经济主体提供交换媒介和多样化的货币工具；③为农村经济主体提供金融服务；④调节农村货币资金、稳定农村经济。（4）代表性机构：农村资金互助社4.农业政策性金融与农村商业性金融的比较（1）两者经营目标不同：农业政策性金融与农村商业性金融的最本质区别体现在政策性上。农村商业性金融以利润最大化为其经营目标，政策性金融不以追求利润最大化为主要经营目标。商业电行的信贷资金主要来源于存款，并依靠存贷差以及服务费用来获得利润。（2）运营机制不同：政策性金融机构以国家信用为基础，主要资金来源为政府提供的资本金、债券融资等，在资金运用上往往具有特定而有限的业务领域和对象。农村商业性金融机构的信贷资金主要来源于存款，并依靠这些存款来发放农业贷款以及提供相关的农村金融服务，是基础货币派生存款5的主要通道。（3）职能不同：农业政策性金融具有扶持性、调控性、倡导性、辅导性等特有职能,往往能够体现一个国家在农业及其相关产业方面的政策制度。政策性金融是在市场机制形成不充分的条件下，由于不能有效地承载商业性金融，而以财政支持为背景，通过金融机构来提供公共产品的金融形式。农村基础性的公共产品投资具有周期长、风险高等特点，一般商业性金融不愿或无力介入，因此需要政策性金融这一种特殊的金融形式。5.农村非正规金融产生的原因（1）制度变迁的视角：①制度扭曲；②需求主体多元；（2）信息经济学的视角：①信息不对称；②交易成本；（3）金融风险的视角：①系统性风险；②流动性风险；③融资风险；6.农村非正规金融的作用①非正规金融有利于弥补农村地区正规金融供给的不足；②非正规金融有利于推动农村体系形成多样化竞争格局；③非正规金融的存在和发展属于民间自发性制度创新。第四章正规金融1.中国农村正规金融的供给主体包括中国农业发展银行、中国农业银行、农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）和新型农村金融机构。2.中国农业发展银行的特征:①中国农业发展银行在机构设置上实行总分行制，设有总行（设在北京）、一级分行、二级分行和支行；②在管理上实行总行一级法人制，总行行长为法人代表；系统内实行垂直领导的管理体制。3.中国农业银行的特征:①中国农业银行为一级法人，总行行长为法人代表，总行设在北京；省、直辖市、自治区、计划单列市设一级分行，地区、市设二级分行，县市（区）设支行或办事处，乡镇设营业所，还有单一经营储蓄业务的储蓄所。（设立分支机构有严格限制）②中国农业银行服务特点：——服务于现代农业建设，促进农村经济全面发展；——服务城乡一体化，促进城乡经济协调发展；——服务国家区域发展战略，促进区域协调发展；——服务农民生产生活，促进农民增收。4.合作性金融机构的特征:①组织原则符合国际公认的合作原则，股金为资本，入股者为服务对象；②组织以信用为基础，具有道德要素，必须以等价交换为原则：；③互助金融，不以营利为目的，主要是为入股者提供服务；④是群众性的组织，它代表并保护社员的利益，受到社员的支持和拥护；6⑤注重平等的原则，以人作为首要因素，是人的结合。5.新型农村金融机构的特征:①资金来源渠道的确定性和有限性②贷款方式、期限及利率安排上的灵活性③服务对象的弱势性与贷款的小额分散性第五章非正规金融1.非正规金融的概念:非正规金融是指在政府进行批准并进行监管的金融活动之外存在的，游离于现行法规制度边缘的金融活动和金融行为，未纳入国家金融管理体系。2.非正规金融的存在形式（选择）①非正规直接金融（1）亲戚朋友间和企业间的偶然性借贷（2）连接贷款（3）存款收集者和放贷者（4）轮转储蓄和信贷协会（合会）②非正规间接金融如本地银行、私人钱庄、私人银行和财务公司。3.非正规金融利率决定（重点）非正规金融市场的利率可以分解为:机会成本、交易成本、风险溢价与垄断利润。①机会成本:是指非正规金融市场的资金供给者将资金投入其他领域可能获得的回报。机会成本与经济繁荣程度和正规金融市场回报率成正比，机会成本越高，所要求的利率就越高。②交易成本:，达成一笔交易所要花费的全部成本，可以理解为交易中的阻力。包括信息收集成本、监督成本、合约执行成本。③风险溢价:是一个人在面对不同风险的高低、且清楚高风险高报酬、低风险低报酬的情况下，个人对风险的承受度影响其是否要冒风险获得较高的报酬，或是只接受已经确定的收入。而承受风险可能得到的较高报酬。风险溢价=承受风险情况下得到的收入-零风险情况下得到的收入非正规金融市场的风险由制度风险、系统风险和非系统风险三部分组成。④垄断利润:垄断利润：垄断资本家凭借其在生产、流通中垄断地位而获得超过平均利润的高额利润，垄断资本实质在于获取垄断利润。垄断价格=成本价格+平均利润+垄断利润第六章农村小额信贷1.农村小额信贷的概念小额信贷是指通过一定的融资中介，按照一系列的经营原则，为具有还款能力的中低收入阶层以及微型企业提供的无需抵押担保的信贷服务。2.农村小额信贷的特征①以中低收入者作为贷款对象；②灵活的抵押担保方式（替代通常为连带小组）③鼓励贫困者储蓄（再给予小额信贷的时候，要求他们定期、小额储蓄）:④同政府部门保持密切合作和良好关系，得到政府各方面支持。3.农村小额信贷的目标就实际情况来看，小额信贷的目标大致可归纳为以下内容：①为核心贫困阶层提供生产所需贷款，帮助他们摆脱绝对贫困（即以扶贫作为首要战略目标）②为正规金融难以覆盖的整个低收入阶层提供金融服务，以小额信贷机构的财务自立为重要目标。4.运行机制⑴核心机制1）小组联保（特点:自动瞄准、互相监督、还款共生、多方共赢）2）“检验性贷款”和后续放贷⑵成功的因素①建立贷款者主动还款的激励机制；②小额、短期、分期多次偿还的高时间成本机制，自动淘汰了非中低收入者和大中型企业；③创造有利于接近客户、有利于信息对称的业务扩展机制；④把小额信贷的发放过程变成一个教育和培训的过程；⑤小额信贷的运行过程遵循一般运作规则，满足信贷组织的可持续发展需求（合理的利率）⑥吸收民间互助组织和合作组织的优点，内在操作成本外在化；⑦小额信贷的信用文化建设需要政府的介入参与，培养全社会良好的金融生态环境。5.雷格伍德的绩效评价体系6.基于机构供给角度的小额信贷社会绩效评价有哪些指标1）目标设计与内部政策行为①社会目标定位情况②小额信贷组织的公司治理结构③关于社会绩效的培训情况2）服务覆盖面和客户满意度①服务覆盖面可以衡量客户需求的满足程度②客户进出入小额信贷组织的情况可以反映客户的满意度第七章农村融资担保1.融资担保的含义融资担保是指企业或个人在向银行融通资金的过程中，根据合同约定，由依法设立的担保机构或有偿付能力的个人以保证，或以实物及权利为抵押等方式为债务人提供担保。在债务人不能依约履行债务时，由担保机构或担保人承担合同约定的偿还责任，或按规定以实物及权利的折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，从而保障银行债权实现的一种金融支持方式。2.融资担保的功能节约金融交易费用推动资金融通降低借款人违约概率有利于共享信息资源3.融资担保的构成要素资金来源与结构担保对象及担保金额担保率担保费率放大倍数再担保、反担保制度4.融资担保的种类（前两种）（1）根据担保形态不同有保证、抵押和质押（2）根据出资人和担保机构的关系分为直接担保和间接担保5.抵押、质押的区别（1）所有权是否转移（2）抵押物区别（3）法律生效条6.直接担保、间接担保的含义（1）直接担保指由岀资人直接设立担保基金，作为担保人为借款人提供贷款担保，当借款人违约时，由担保基金按预先约定的比例对贷款人进行支付。（2）间接担保间接担保模式是指由第三方管理出资人组建的担保基金，岀资人不直接参与担保机构的经营；这种类型的担保机构一般由政府发起，具有较好的持续性，但效率一般较低7.发展历程中规范与创新发展阶段（1）中小企业融资担保规范发展（2）农户信贷担保创新发展“三权”抵押贷款订单农业质押贷款农村专业合作社（行业协会）担保村级融资担保基金第八章农业保险1.农业风险的定义农业风险是人们在从事农业生产和经营过程中遭受损失的不确定性。不确定性一般是难以预测的，即便可以预测，人力也无法抗拒。不确定性包括：首先是损失是否发生不确定；其次是损失何时发生不确定；最后是损失程度大小不确定。农业风险有狭义和广义之分。狭义的农业风险仅指种植业与养殖业生产过程中遭受的各种损失的不确定性。广义的农业风险还包括涉农财产风险和涉农人身风险，即农业服务业、农村、农民在生产或生活过程中所面对的各种损失的不确定性。2.农业风险的分类农业是一个典型的风险型产业，农业风险大致归为三大类，即自然风险、市场风险和社会风险。（1）自然风险自然风险是指由于来自自然界的某些突发事件（随机事件）给经济造成损失的可能性。——农业自然灾害包括：气候灾害；植物病、虫、草灾害；动物疾病；地球地壳的板块运动等。（2）市场风险市场风险是指一个生产经营单位在实际运转过程中，由于外部经济环境变化或偶然性因素出现，实际收益与预期收益发生背离的可能性。——来自于农产品和农业生产资料价格的变动。（3）社会风险社会条件异常引起的灾害事故会造成农业风险。——包括政治制度风险（政治制度变化、罢工、战争）；行为风险（过失、行为不当、故意行为）；技术风险3.农业保险的定义指保险人为农业生产者在从事农业生产过程中，对遭受自然风险或市场风险所造成的损失提供经济补偿的各种保险保障。4.农业保险的特点与一般财产保险相比较，具有以下特点：（1）农业保险是一种高成本和高风险性的保险（2）农业保险中存在更严重的信息不对称（3）农业保险具有显著的外部性（4）经营农业保险存在特殊的技术障碍（5）农业保险需要政府的参与15.农业保险的种类（1）按生产对象分类——种植业保险是指以植物生产为保险标的，以生产过程中可能遭遇的某些危险为承保责任的一类保险业务的统称；——养殖业保险是指以各种处于养殖过程中的动物为保险标的、以养殖过程中可能遭遇的某些危险为承保责任的保险。（2）按保障程度分——成本保险是指以生产投入作为确定保障程度的基础，根据生产成本确定保险金额的保险；——产量或产值保险是指以生产产出作为确定保障程度的基础，根据产品产出量确定保险金额的保险（实物量，价值量）。（3）按实施方式分类——强制保险方式（车险的第三人保险）；——自愿保险方式（大学生医保、铁路机票购票保险，旅行意外伤害险）（4）按保险责任范围分类——基本责任保险：即只承保了一种责任的保险（林木火灾险）；——综合责任保险：即承保了一种以上可列明责任的保险（水果保险）（5）按保单形式分类——单险种保险：即一张保单只包含一个险种的内容；——组合式保险：即几个相关险种组合在一起形成一张保单，如塑料大棚保险包括棚体保险和棚内作物保险6.农业保险的作用（1）农业保险有利于转移农业风险，保证农业生产持续稳定的发展（2）农业保险可以稳定国家的财政收支，促进信贷资金的流转（3）农业保险能够为被保险人提供风险保障（4）农业保险有利于加强农业风险的管理，减少灾害损失（5）农业保险可以在世界贸易组织框架下，支持和保护本国农业发展7.农业再保险的内涵农业再保险也称农业分保，是农业保险人将其所承保的危险责任的一部分或者全部转嫁给其他保险人，是保险业者之间分散风险责任的方法。8.农业再保险的分类农业再保险按照责任限额计算基础的不同，可以分为两种：（1）以保险金额为责任限额计算基础的比例再保险（2）以赔款金额为责任限额计算基础的非比例再保险.比例再保险可以为成数分保和溢额分保。非比例再保险可以分为超额赔款分保和超额赔付率分保9.“安信”模式安信农业保险股份有限公司（简称“安信公司”）是在原中国人民财产保险公司上海分公司农业保险业务的基础上筹建的第一家专业性农业保险公司。作为探索建立我国政策性农业保险制度的一个试点，安信公司釆取“政府财政补贴推动+市场化运作”的经营模式，主要做法有以下三点。（1）推行“基本保险+补充保险”的农业保险运作机制；——政府用财政收入为农户购买基本保险（30%-50%的损失赔偿），同时引导农户积极补足全额保险（可获得100%的赔偿）；（2）实行以险养险；——即通过其他险种的收益来弥补种、养两业保险可能产生的亏损；（3）建立巨灾风险补偿机制；——规定当农业保险赔付金额单次超过5000万元，全年累计赔付金额超出公司当年全部赔付能力时，政府启动补偿机制，对公司无力补偿部分由政府财政予以补偿。11第九章农业金融风险与监管1.农村金融风险的概念农村金融风险是指包括金融机构在内的各种农村经济主体在农村金融活动中，因经济、金融各种因素的不确定变动，使农村经济主体的实际收益与预期收益目标发生偏差，造成农村金融与经济发展的非协调性，从而导致农村经济主体在经济活动中遭受损失或农村金融与经济发展形成相互制约恶性循环的可能性。2.农村金融风险的主体和客体（1）主体：供给者：农村金融机构，它们是农村金融风险的直接承受着，主要包括银行业、保险业、农村合作金融业和民间非正式的各类融资组织。需求者：农户、农村中小企业、农民专业合作经济组织以及县乡政府是主要的金融需求者。监管者：它对农村金融活动进行监管，以保持金融市场的正常运作；主要由中央监管机构、地方政府以及相关民间监管机构组成。（2）客体三个层次：第一层次：农村各类金融机构相互之间的交易市场第二层次：农村各类金融机构与非农村金融机构之间的交易市场第三层次：农村各类金融机构与农村各类企业、农业生产者等融资需求方和融资服务方的交易市场；3.信用风险、流动性风险、操作风险信用风险是指交易对手有意违约或因客观因素变化而无力履行合同，给债权人造成经济损失的风险；流动性风险表现为由于农村金融机构持有的资产流动性和对外融资能力枯竭而造成损失或破产的可能性；操作风险是指由人员、不完善或有问题的内部程序或外部事件所造成损失的风险。4.我国农村金融风险的防范和化解①强化农村金融与农村经济的联动关系②完善农村金融机构的经营管理③完善风险补偿机制④加强法制和信用建设5.农村金融监管的含义狭义指金融主管部门依据国家法律法规的授权对金融业（包括金融机构行为及金融市场活动）实施监督、约束、管制，使金融业依法稳健运行的行为总称；广义指除主管部门监管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组织的监督以及社会中介组织的监督等。6.农村金融监管的内容①市场准入监管②业务运营监管③市场退出监管12第十章互联网金融（主要是选择题）1.互联网金融的特征①高效率②低成本③注重客户体验④风险特殊性2.中国互联网金融模式（1）互联网融资①电商网络小贷第一，消费信贷；第二，供应商信贷。②P2P网络借贷③众筹（2）互联网金融服务①互联网支付②互联网理财（3）传统机构的互联网化①商业银行的互联网化②互联网证券③互联网保险④互联网信托3.众筹融资类型（P239表11-4）第十一章普惠金融1.普惠金融的概念建立能有效地、全方位地为社会所有阶层和群体，尤其是那些被传统金融忽视的农村地区、城乡贫困群体和小微企业提供服务的金融体系。2.普惠金融的内涵①强调公平合理的金融权②强调“普惠所有人群”③强调基础性金融服务获取机会的均等化④强调金融机构的广泛参与⑤强调可持续发展133.发展中国家的普惠金融模式（5个）①巴西20世纪90年代巴西央行开始分阶段推进覆盖全国的金融普惠体系建设。巴西在推动普惠金融发展方面十分注重金融创新。一个典型例子是推广代理银行业务模式。另一个创新措施就是设立简化现金、储蓄账户与小额贷款标准。②印度尼西亚自20世纪80年代起，印度尼西亚政府就开始关注全国的普惠金融体系建设，并承诺促进金融包容性，成为了世界范围内小微金融领域的先驱国家。印度尼西亚微型金融发展特征：明显特征是正规金融机构的参与。另一个特点是重视金融消费者保护与扶持。③肯尼亚2009年肯尼亚政府通过了《肯尼亚2030年远景规划》，首次提出了要促进金融包容性，发展普惠金融，并将贫闲人口、低收入家庭及中小微企业作为金融普惠的三类主要目标群体。该国央行在过去五年中主要施行了以下三项普惠金融发展措施：放宽市场准入、加强市场竞争以促进金融普惠。积极采用"代理银行"模式，实现金融普惠。加强市场监管，推动信息共享实现金融普惠。④墨西哥早在2005年，墨西哥政府就开始着力于推进普惠金融的发展。尤其是墨西哥政府将增强金融机构透明度、加强金融消费者保护、广泛提升金融知识水平等作为缓解贫困的重要途径。墨西哥在推动普惠金融发展方面努力提升了其金融基础设施水平和金融服务便利程度。⑤印度小组模式（nov创新）4.中国普惠金融的发展阶段（P268图12-3）14
篇五：农业政策性金融的特征
简述政策性银行的主要特点
作为政策性金融机构，也有其特征，特点。那么，政策性银行的主要特点有哪些?店铺为您分享。
政策性银行的主要特点
政策性银行与商业银行和其他非银行金融机构相比，有共性的一面，如要对贷款进行严格审查，贷款要还本付息、周转使用等。但作为政策性金融机构，也有其特征：
一是政策性银行的资本金多由政府财政拨付;二是政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，但政策性银行的资金并不是财政资金，政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利;三是政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款;四是政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。
中国组建的政策性银行
1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。
设立国家开发银行的主要目的是，一方面为国家重点建设融通资金，保证关系国民经济全局和社会发展的重点建设顺利进行;另一方面把当时分散管理的国家投资基金集中起来，建立投资贷款审查制度，赋予开发银行一定的投资贷款决策权，并要求其承担相应的责任与风险，以防止盲目投资，重复建设。
随着我国对外经济贸易的扩大，运用补贴以施加特殊保护、促进出口的办法已经过时。为了按国际惯例运用出口信贷、担保等通行做法，扩大机电产品，特别是大型成套设备和高新技术、高附加值产品的出口，合理促进对外贸易的发展，创造公平、透明、稳定的对外贸易环境，我国成立了中国进出口银行。
农业是国民经济的基础。我国农业基础薄弱，比较效益低，地区差异大。农业的发展，尤其是落后地区农业的发展，粮、棉、油等主
要农产品的生产、收购、储备和销售，在相当程度上需要国家的支持。为了集中财力解决农业和农村经济发展的合理的政策性资金需要，促进主要农产品收购资金的封闭运行，国务院决定成立中国农业发展银行。
国家开发银行
国家开发银行于1994年3月正式成立，总行设在北京，下设总行营业部、27家国内分行和香港代表处。国家开发银行注册资本金为500亿元人民币，由国家财政全额拨付。
国家开发银行贯彻“既要支持经济建设，又要防范金融风险”的方针。主要任务是：按照国家有关法律、法规和宏观经济政策、产业政策、区域发展政策，筹集和引导境内外资金，重点向国家基础设施、基础产业和支柱产业项目以及重大技术改造和高新技术产业化项目发放贷款;从资金来源上对固定资产投资总量和结构进行控制和调节。
国家开发银行按照国家宏观经济政策和开发银行信贷原则独立评审贷款项目、发放贷款。其资金主要靠以市场方式向国内外发行金融债券筹集，资金运用领域主要包括：制约经济发展的“瓶颈”项目;直接关系增强综合国力的支柱产业中的重大项目;重大高新技术在经济领域应用的项目;跨地区的重大政策性项目等。
国家开发银行的贷款分为两部分。一是软贷款，即国家开发银行注册资本金的运用。其主要按项目配股需要贷给国家控股公司和中央企业集团，由其对企业参股、控股。二是硬贷款，即国家开发银行借入资金的运用。国家开发银行在项目总体资金配置的基础上，将借入资金直接贷给项目，到期收回本息。目前国家开发银行的贷款主要是硬贷款。
中国进出口银行
中国进出口银行于1994年4月正式成立，总行设在北京，境内设有9家代表处，境外设有2家代表处。中国进出口银行注册资本金为33.8亿元，由国家财政全额拨付。
中国进出口银行实行自主、保本经营和企业化管理的经营方针。主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和
成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。
中国进出口银行依据国家有关法律、法规、外贸政策、产业政策和自行制定的有关制度，独立评审贷款项目。其资金主要靠以市场方式向国内外发行金融债券筹集，业务范围主要是为成套设备、技术服务、船舶、单机、工程承包、其他机电产品和非机电高新技术的出口提供卖方信贷和买方信贷支持。同时，该行还办理中国政府的援外贷款及外国政府贷款的转贷款业务。
中国农业发展银行
中国农业发展银行于1994年4月正式成立，总行设在北京，国内设有2276家分支机构。中国农业发展银行注册资本金为200亿元人民币，由国家财政全额拨付。
中国农业发展银行实行独立核算，自主、保本经营，企业化管理的经营方针。主要任务是：按照国家有关法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付。
目前，中国农业发展银行依据国家有关法律、法规、产业政策，实行“库贷挂钩、钱随粮走，购贷销还、封闭运行”的信贷原则。即发放的收购贷款额要与收购的粮棉油库存值相一致，销售粮棉油收入中所含贷款要全部收回，防止收购资金被挤占挪用，保证收购资金及时、足额供应，保护农民的生产积极性，促进粮棉油生产和粮食购、销、调、存等方面工作的顺利开展。
中国农业发展银行的资金主要来源于中央银行的再贷款。其业务范围主要是向承担粮棉油收储任务的国有粮食收储企业和供销社棉花收储企业提供粮棉油收购、储备和调销贷款。此外，还办理中央和省级政府财政支农资金的代理拨付，为各级政府设立的粮食风险基金开立专户并代理拨付。
篇六：农业政策性金融的特征
农经透视NONGJING
TOUSHI农业政策性金融支持农业经济
发展问题探析刘子琪（黑龙江工商学院，黑龙江哈尔滨150025）摘要：我国的经济战略不仅是谋求经济的快速发展，还致力于缩短城乡的贫富差距，优化社会资源配置，寻求区域间的协同发展0但在这个经济体量不断扩大的当下，城市和农村在经济发展的速度和质量上都有着不小差距°对于农村经济来
说,农业是其重要基础和发展侧重点，关系着全体农村人口的民生问题0国家想要扶持农业经济的高质量发展，就应该分析
现今农业经济发展现状，积极寻找农业经济发展过程中存在的问题并提出解决策略°在农业的整个发展过程中，和其相关的金融政策会给予重要支持°关键词：农业政策性金融；农业经济发展；金融政策农业政策性金融，指的是我国统一制定的、为支撑农
的接受能力比较差$但这些金融机构并没有很好地深入农
业经济发展的金融政策#落实农业政策性金融需要各级政
村推广政策性金融服务，导
农民根本没
获得政策府和各类金融机构的共同努力，以保障农业发展、服务农
支持的机会$从金融
的环境来看，农业的政策性金融
具
开透明性，够与的金融机构
不$
金
业经济为目的，不同于以盈利为目的的其他金融政策，政
治性和社会性更强$农业政策性金融体现的是国家对于农
业经济和农村经济的支持和扶持，更注重建设新型农业金
融体系，以优惠和返利为主要目的，为农业经济提供足够
的资金支持$现阶段，我国对于农业经济的扶持力度远远
融机构只是借优惠政策
投机，没切实与帮助
农业经济发展的事业$从整体角度看，提供农业政策性
金融的金融机构队伍的建设远没
达
国家要求$（三）农业政策性金融工具比单一且业务范围窄农业政策性金融工具单一是普遍现象$金融机构只会
不够，政府需要加强对于农业政策性金融的建设$一、农业政策性金融支持农业经济发展过程中存在的少量提供金融服务，农民
选的金融项目范围比
的金融服务发展
生，很问题（一）农业政策性金融投入的资金不足多人选择的金融服务
是最简单的借贷服务$这和城镇中
重的脱节，城镇中，更
」现阶段农业政策性金融的资金投入力度不足，这也是
农业的特点决定的$农业的特点是周期长，丿的金融服务包括股票、债券和基金等$利这金融工
具，机构以为农民提供更优的资金支持，是
金
融机构
没有对金融工具
开发$原
于农民的文
很
彳成熟再到农产品进入市场流通需要一个很长的周期$另外,
温度、降、天气现
会对农
的响$
化程度低，对于很金融工具的接受能力不强$为
旨
重的、资金，农业
会大吏够真正扶持农业经济的发展，出台政策性金融服务的!
期投入的资金会
投资
资
$这也
$，这
不
,投资农业
十金融机构的投投入，农必要
开发多样金融工具的同时，也让农民以
简
单的方式去运这金融工具$金融机构现提供的金
金融机构不敢在农业
融业务覆盖范围也比较狭窄，暂时集
农
的植
环节，对于农
的生、加工等环节没
业经济
的资金支持远远不够$
农业政策性金融
以加资金支持，足农业应对
的力会更强，这些够的支持和
助$利于农业经济发展$（）
提供农业政策性金融的金融机构建设不足现阶段够提供农业政策性金融服务的机构体系中,
二、农业政策性金融支持农业经济发展的对策（一）加大金融机构对于农业经济的扶持力度要想让农业政策性金融以更好支持农业经济的发
展，金融机构有必要加
的支农，扶持农业经济发展的投资力度$为了保扶持资金能够持
占据主要
的是，以国农业发展
为的政策性，以中国农业
为
的业
$
P）以外，类于农
社的金融机构以其他以为农业经济提供金融支持$
现阶段,这些机构对于自身的建设远远达不到标准，各地区为农业
定地投入农业经济发展，农业
等金融机构必要
加强国家
的系，政府和其他机构
资金$农
的生长周期长，金融机构出台的农业政
策性金融服务只是一时的，则无法真正打消农民接受金融
服务的顾虑，对于农业经济发展的扶效
经济提供的金融服务
村
不
$
的现
是农点
少，农民想要获金融服务比困难,$仅且从事农业生产的农民普遍文化程度不高，对于金融服务一家金融机构，想要为一个
的农业发展提供长的河南农业2021年第11期12HENAN
NONGYE
________________________________________________农经透视倉资金支持是很困难的，因此，农业银行等机构要拓宽自己
的资金来源渠道。从当前的金融环境来看，政府可以帮助
联通商业金融机构，增大扶持农业金融服务的优惠力度,
吸引其他区域甚至国外的资本注入其中，形成一条稳定的资金链，帮助农民分担应对自然条件的风险。农业发展的风险低了，也可以鼓励更多的劳
力向农业，更多
的资本向农
注入，农业
的发展自然也量地进行。（二）
加强金融机构队伍的建设政府
要建
农业政
金融服务的机构，增强其金融，以此扶持农业
农
的发展%当
前的环境，金融
服务的银
行经趋于稳定，政府的联系大，受银监会的。其是银行的，以
农
的，农意去接受金融服务的帮助。
强的农民心中，金
进
行
资
件
要
一
的过程，银行的权威性可以加快农
的接受速度。但也正
因
银
行
的稳
定，政
金
融
服
务时不会创新，入农村，在农
的网点极少。银行这类成
的机构需要更新自己的经营理念，在制定
服务、推广策略的时候要更能与农民的。建
金融机构多寻求政府和村内干部的帮助，农村多设立服务窗口，简化农民办理业务的手续，降低农
民选择金融服务的技术门槛。而对于那些不正规的金融
机构来说，政府要加大督力度，要给其留诈骗
农
财、利用优惠政策做“保护伞”行
机钻营之事
的机会％如果这些金融机构损害到了农业政策性金融的，导政无法农
行，那么整个农业
的发展都将蒙
要的损失％政府
要利用自己的调控职
职能，加强金融服务机构队伍的建％（三）
金融机构应该开发多样的金融工具金融机构
要
升自己的服务水平，以此来扶持农业经济的发展％要想提高服务水平，机构首先需要开发多
样的金融工具，包括但不限
基金、证券、股票和保险％
以保险为例，关金融机构需要健全自
的农业保险
度％农业
属
弱势的产业，有很多影响因素以导农业的收益发波％另外，农业很依赖气候，正常的温
度和湿度变化都会影响农作物的产量，一
气候自
然
害，例如
、、水、等，农
的利益就会受到更大损失，农业发展
大
。这也是近年越来越多的农业生产的原因％
了帮助农业稳定发展，吸引劳动力回到农
农业建，金融机构
以
更多的保险项目，减
自然
害对农
造成的损失％政府也
务来金融机构
更多的保障，护
金融
环境，应的规
度
来应对金
融服务中出现的纠纷％以金融保险为例，通过害
保险来骗
金
自
农业的，政府有必要对
作出相应的处罚，制止行业
。这是金
融机构
农
的保障，对
持农业
的发展有很大益处％NONGJING
TOUSHI（四）金融机构应该拓宽自己的业务范围的金
融
机构
如
果想
要
扶
持农
业
发
展，要
的业务
进行进拓宽％农业政金融
的要
的是惠
保障农业发展，但是金
融
机构
规
业务
的，更多
中
农
的%农业是很多的项
构成，了农以
外，农
的加
工，以
农
业
基的建％金融机构应该扩宽自己的，让农业到
全
的发
展
%
很
多
金
融
机
构
都
担
自
己
担
大的风
险，规
大的农
发，通的农
的障
很
多，很
难到
要，进
行
%
都
农
业
政金
融
的%
农
业
的发
展
的是
全
农的力，金
融
机
构
金
融
扶
持
的，应
该对
的农
定
的资，鼓
励
农到
金
融
业
务
中
来
%
金
融
机
构
也
要
政
府
成的通
作，对
区
域
的农
业
业
的优
化
作
导
作
用
%
金
融
机
构
要
自
区
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农
业
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展
条件，的地
调
对
业
的扶
持力
度
%
金
融机
构
要
加
大
区
域
农
业
农
业
、农
业
的资金入，给予更的更低的门槛％
金融
机
构
政府的力，区
域
的业
构
自
然
地进行调
整
优化，要，进农业
的发展%三、结语之，行农业政
金
融
服务扶
持农业
的发展
开政府的导，也
开金融机构
的行%
农业
国整中都
的，更是农口赖以生存的％
国一
的整体发展
调进，乡差距，帮助农
口脱贫困也一直是国家的工作重点％在此基，农业
的发展
就显尤
要％政府金融机构应该
政
金融行
中都
怎样的问题，找解决问题的策略，健全农业政策性金融体系，进农业经济健康发展％参考文献：[1]董秀红.农业政策性金融支持农业经济发展问题研究
[J],新农业,2020（13）.
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